기초연금 수급자격, 소득이 얼마까지 가능할까요?
약국에서 어르신들과 이야기하다 보면 약보다 더 조심스럽게 꺼내시는 질문이 있습니다. “내가 기초연금 받을 수 있을까?” 하는 말입니다. 자녀에게 묻기는 미안하고, 주민센터에 가자니 괜히 복잡할 것 같다고 하시더라고요. 특히 기초연금 수급자격 소득 기준은 단순히 월급이나 국민연금만 보는 게 아니라 재산까지 함께 계산해서 헷갈리기 쉽습니다.
2026년 기준으로 보면 기초연금은 만 65세 이상 어르신 중 소득인정액이 선정기준액 이하인 분이 대상입니다. 보건복지부가 고시한 2026년 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2천 원입니다. 여기서 중요한 건 ‘내 통장에 매달 들어오는 돈’이 아니라 ‘소득인정액’이라는 점입니다.
기초연금 수급자격은 나이와 소득인정액을 같이 봅니다
기본 조건은 비교적 분명합니다. 만 65세 이상이어야 하고, 대한민국 국적을 가지고 국내에 거주해야 합니다. 신청은 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 할 수 있습니다. 예를 들어 10월에 만 65세가 된다면 9월부터 신청이 가능합니다.
소득 기준은 가구 형태에 따라 다릅니다. 혼자 사는 어르신은 단독가구 기준을 보고, 배우자가 있으면 실제로 따로 살아도 원칙적으로 부부가구 기준을 봅니다. 2026년에는 단독가구 소득인정액이 월 247만 원 이하, 부부가구는 월 395만 2천 원 이하이면 기초연금 대상에 들어갈 수 있습니다.
- 단독가구: 월 소득인정액 247만 원 이하
- 부부가구: 월 소득인정액 395만 2천 원 이하
- 기준은 매년 바뀔 수 있어 신청 시점의 기준 확인이 필요
다만 공무원연금, 사학연금, 군인연금, 별정우체국연금 같은 직역연금 수급권자와 그 배우자는 원칙적으로 제외됩니다. 예외나 특례가 있는 경우도 있어서, 이 부분은 국민연금공단이나 행정복지센터에서 본인 상황을 놓고 확인하는 편이 낫습니다.
소득인정액은 월소득 그대로가 아닙니다
많이들 “국민연금 80만 원 받는데 가능할까요?”라고 물으십니다. 그런데 기초연금에서 보는 금액은 국민연금만이 아닙니다. 근로소득, 사업소득, 재산소득, 공적연금, 무료임차소득, 그리고 재산을 월 소득처럼 환산한 금액까지 합쳐 봅니다.
공식은 이렇게 이해하면 됩니다. 소득인정액은 소득평가액과 재산의 소득환산액을 더한 금액입니다. 근로소득이 있다면 2026년 기준 월 116만 원을 먼저 공제하고, 남은 금액의 70%만 반영합니다. 그래서 일을 조금 한다고 해서 바로 탈락하는 구조는 아닙니다.
근로소득 예시로 보면 더 쉽습니다
예를 들어 혼자 사는 어르신이 월 180만 원의 근로소득이 있다고 해보겠습니다. 180만 원에서 116만 원을 빼면 64만 원이 남고, 여기에 70%를 적용하면 44만 8천 원입니다. 여기에 국민연금, 임대소득, 이자소득 같은 기타소득이 있으면 더해집니다.
만약 국민연금을 월 60만 원 받고 있다면 단순 계산상 소득평가액은 104만 8천 원 정도가 됩니다. 여기에 재산의 소득환산액이 더해져 최종 소득인정액이 나옵니다. 그러니 월수입만 보고 “나는 안 될 것 같다”고 미리 포기할 필요는 없습니다.
재산도 소득처럼 환산됩니다
기초연금 소득 기준에서 의외로 많이 걸리는 부분이 재산입니다. 집, 전세보증금, 예금, 주식, 자동차 등이 일정 방식으로 계산됩니다. 다만 재산 전체를 그대로 소득으로 보는 것은 아니고, 지역별 기본재산액과 금융재산 공제, 부채 등을 반영합니다.
2026년 기준 기본재산액은 대도시와 특례시 1억 3,500만 원, 중소도시 8,500만 원, 농어촌 7,250만 원입니다. 금융재산은 2,000만 원을 공제한 뒤 계산에 들어갑니다. 재산의 소득환산율은 연 4%를 월 단위로 나누어 적용하는 방식이라, 재산이 있다고 해서 전부 월소득처럼 잡히지는 않습니다.
- 일반재산: 주택, 토지, 전월세보증금 등
- 금융재산: 예금, 적금, 주식, 보험 해약환급금 등
- 공제: 지역별 기본재산액, 금융재산 2,000만 원, 인정되는 부채
- 주의: 고급자동차와 회원권은 별도로 불리하게 반영될 수 있음
실무적으로는 “집 한 채가 있으니 무조건 안 된다”도 아니고, “소득이 없으니 무조건 된다”도 아닙니다. 집값, 전세보증금, 예금, 부채, 연금 수령액이 같이 움직입니다. 특히 최근 몇 년 사이 집값이나 예금이 달라진 분들은 예전 판단으로 단정하지 않는 게 좋습니다.
얼마를 받는지도 사람마다 다릅니다
2026년 기초연금액은 단독가구 기준 월 최대 34만 9,700원입니다. 부부가 모두 받는 경우에는 부부 감액이 적용되어 합산 최대 55만 9,520원입니다. 부부가 받는다고 단독가구 최대액을 단순히 두 배로 계산하면 실제 금액과 맞지 않을 수 있습니다.
또 국민연금을 받고 있는 경우에는 국민연금 급여액과 가입기간 등에 따라 기초연금액이 줄어들 수 있습니다. 소득인정액이 선정기준액 근처에 있는 분도 소득역전방지 감액 때문에 받을 수 있는 금액이 달라집니다. 그래서 “옆집은 얼마 받는다더라”가 내 기준이 되기는 어렵습니다.
신청 전에는 이 부분을 챙기면 덜 헤맵니다
신청은 주소지 읍면동 행정복지센터나 가까운 국민연금공단 지사에서 할 수 있고, 온라인은 복지로를 통해 가능합니다. 거동이 불편한 분은 국민연금공단의 찾아뵙는 서비스도 상담해볼 수 있습니다. 보건복지부와 복지로 안내에서도 모의계산은 참고용이고, 실제 선정은 신청 후 공적자료 조사로 결정된다고 설명합니다.
준비할 때는 신분증, 본인 계좌, 배우자가 있다면 금융정보 제공 동의 관련 서류가 필요할 수 있습니다. 전월세로 사는 분은 임대차계약서, 부채가 있는 분은 관련 증빙을 챙기는 게 좋습니다. 상황에 따라 추가 서류가 달라질 수 있으니 방문 전 행정복지센터나 국민연금공단에 한 번 문의하면 시간을 줄일 수 있습니다.
약국에서도 복용 중인 약을 볼 때 한 가지 성분만 보지 않습니다. 나이, 신장 기능, 같이 먹는 약, 생활 습관까지 같이 봐야 안전하거든요. 기초연금도 비슷합니다. 월급 하나, 국민연금 하나만 떼어 보면 판단이 빗나갈 수 있습니다. 2026년 기준 단독가구 247만 원, 부부가구 395만 2천 원이라는 숫자를 먼저 잡고, 그다음 내 소득인정액이 어떻게 계산되는지 차분히 확인하는 게 가장 현실적인 방법입니다.
